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如何明智地存錢和投資

從本質上講,明智地進行投資可以歸結為少數幾種共同創造財富的行為。 當您的投資產生足夠的被動收入來支付生活費用而無需工作時,您將積累足夠的財富並實現財務獨立。

由於每個人的生活方式目標都不同,這意味著每個投資者的終點線也不同。 無論您只是想要一個簡單的小屋和一隻可信賴的狗,還是海邊的別墅和豪華轎車,您的投資策略都需要遵循一些關鍵規則,以最大程度地發揮其潛力。

了解您的投資

如果有一條既省錢又省事的規則,那就是:不要購買或持有您不了解的任何投資。 您應該知道它是如何賺錢的,它的陷阱是什麼,以及這些錢如何進入您的手中。

您能解釋什麼是抵押債務? 如果沒有,請不要購買。 您知道股票份額和有限責任合夥企業(MLP)單位之間的區別嗎? 沒有? 然後,不要購買MLP。 如果您不知道自己在做什麼就開始收稅,可能會給您帶來不愉快的稅收驚喜。

從可轉換股票到房地產投資信託基金,一切都是這樣。 在您不了解情況並意識到危險之前進入,會使您的資金處於風險中。

主動管理風險

管理資金時,風險永遠存在,明智的投資要求您減少風險。如果您不這樣做,則可以節省數年甚至一生的積蓄。

投資風險有多種類型:流動性風險,通貨膨脹風險,市場風險,交易對手風險和欺詐風險。重點放在絕對收益而不是絕對收益上如此重要的原因之一是要考慮到風險。

對於大多數投資者而言,最大程度地降低各種風險的最成功方法是使用平均成本(美元),多元化的投資組合和長期投資。平均美元成本意味著您可以在一段時間內分散購買資產,以抵消任何價格波動。使您的資產多樣化,包括股票,債券,商品,共同基金和房地產。然後持有您的長期投資,這將用長期收益抵消任何短期損失。

將此策略與大量現金儲備結合使用,在失業,衰退,股票市場崩潰,自然災害或其他意外情況下,您可以創建相當大的緩衝。保持一些資產的流動性還可以使您在機會出現時以便宜的價格購買資產。

也許沒有人比億萬富翁投資者沃倫·巴菲特更好地體現這一概念。他的控股公司伯克希爾·哈撒韋公司(Berkshire Hathaway)於2019年6月的資產負債表上擁有創紀錄的1220億美元現金和現金等價物。他積money了資金,有時連續數年,等待適當的時機進行令人難以置信的交易。你也可以做到的。

利用複利

明智的投資意味著利用複利的力量。複利累加於您的利息和本金。隨著時間的推移,它可以成倍地加速您的資金增長。您越年輕,對您的淨資產的影響就越大。

為了說明這一概念,請想像三個投資者:Daisy,Abigail和Samuel。

從出生到黛西年滿18歲為止,黛西的父母每年在她的帳戶中每月投資100美元,直到她接任為止,並繼續以每月100美元的費率支付直到65歲。假設平均回報率為10%,她將結束65歲時的稅前收入為6,149,231美元。

阿比蓋爾直到18歲才開始投資,每月投資400美元。假設平均回報率為10%,她在65歲之前的稅前收入為4,382,833美元。

塞繆爾直到45歲才開始投資,那時他每月要投資5,000美元。假設他的平均回報率為10%,那麼到65歲時他的稅前收入為3,624,934美元。

儘管塞繆爾(Samuel)每月的投資是黛西(Daisy)的50倍,但黛西最終卻獲得了他所做投資的兩倍,因為她投資了更長的時間。這就是複利的力量。

減稅

您節省的稅款越多,可用於投資並賺取複利的錢就越多。 有幾種方法可以最大程度地減少您的應納稅額,包括通過管理您的投資組合以控制應納稅額和應納稅額之間的差額來延期。

您可以使用羅斯IRA來最大程度地減少應納稅額。 您的家人可以構建其資產結構,以利用死亡時增加的基礎漏洞,保護繼承人免徵資本利得稅。 利用資產放置技術,該策略可戰略性地定位您的資產以最大程度地減少納稅額。 或者,您可以組建家庭有限合夥制,以轉移財富並降低贈與稅和遺產稅。

要利用國會根據法律給予您的任何休息,請與您的顧問交談,以找出您所缺少的。

控制費用

明智投資的另一方面是控制您的費用和支出。

有時,收費是值得的。對於某些有復雜需求的高淨值人士,收取2%手續費的註冊投資顧問絕對值不值他的黃金。有人使用慈善剩餘信託或其他設置來構建投資組合,可以通過聘請專業人員來提供良好的服務。

但是對於大多數中小型投資者而言,成本至關重要。您可以通過從Vanguard等公司選擇低成本,被動管理的指數基金之類的東西來降低開支,或者密切關注所選共同基金的開支比率。您可以考慮轉而使用折扣經紀人以節省交易費,或者可以使用自動顧問來管理您的投資,而不是使用昂貴的財務顧問。

明智的投資是增加您的淨資產的關鍵,並且您可以在獲得仔細關注的情況下到達那裡。通過培養上述財務習慣,您可以在財務前景逐步形成時最大限度地降低成本,最大化回報並積極管理投資。





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