投資

如何管理自己的投資組合

很多投資行業從事使事情聽起來複雜的事情,以至於您感覺不足以將資金控制權交給“專家”。 儘管始終歡迎有信譽的顧問提供可信賴的建議,但一個普遍的事實是,為專業投資管理支付溢價並不能自動保證較高的回報,尤其是在您計入費用後。 對於願意負責自己命運的積極投資者來說,好消息是,使用許多與專業人士相同的分配技術來構建和管理投資組合確實並不困難。 自己動手做,您不僅可以完全控制自己的財務狀況,還可以在此過程中節省大量資金。

不知道從哪裡開始? 這是您要做的:

了解一些簡單的投資原則

那裡有很多不同的投資方法,其中有些非常令人生畏。 但是,儘管複雜的系統需要大量的信息,注意力和時間對某些人來說可能很好用,但並不一定要成為成功的投資者。 投資組合圖專注於復雜但低調的指數投資策略,這些策略僅要求您每年購買少量指數基金並重新調整投資組合。 如果您可以按照食譜操作,則可以管理自己的投資組合! 要學習最重要的概念,請嘗試訪問“見解”頁面,向下滾動到“所有文章”,然後選擇“初學者”類別。 結果列表中的文章應該使您對指數投資如何幫助您實現財務目標有一個很好的了解。

尋找適合您的投資組合計劃

該站點被設計為各種投資組合想法的存儲庫和測試資源,“投資組合”部分是瀏覽各種專家的許多好的建議的好地方。 研究圖表,查看數據點,例如長期收益和最大跌幅,並找到與您共鳴的東西。 對於看起來有趣的事情,請花一些時間閱讀原始作者提供的書籍和原始資料。 通過不僅了解為什麼您會被某個投資組合吸引,而且還了解它的運作方式,您已經比大多數投資者都受益。 而且,如果您想進行調整,還可以使用交互式圖表來了解不斷變化的成分如何影響最終食譜的口味,但這當然不是必須的。

開立經紀賬戶

您需要購買的資金在稱為經紀人的金融中介機構中持有和交易。 可以將其視為一種特殊的銀行,它可以幫助您從各個公司購買和出售股票,而無需您單獨召集所有股票。 那裡有很多優秀的經紀人,但最受歡迎的是Vanguard,Fidelity,Schwab和TD Ameritrade。 打開帳戶後,將您想要投資的資金從銀行帳戶轉移到經紀帳戶,即可開始下一步。

購買必要的指數基金

假設您已經決定使用三筆投資組合。下一步是按正確比例購買必要的指數基金。投資組合頁面上的“資產分配”部分介紹了配方,您所要做的就是結合各種成分。在這種情況下,您需要40%的總股票市場,20%的世界總股票市場和40%的中期債券。

當您在經紀行中購買這些資產時,您會發現每種資產都有許多不同的指數基金選擇。為了讓您入門,我整理了一些最受歡迎的指數基金,並按資產類型和本地市場對其進行了排序。做您自己的研究,並以最低的價格到處購物。根據您選擇的經紀公司,一旦您同時考慮費用比率和交易費用,某些基金的成本可能會低於其他基金,因此請花一些時間為您選擇最佳選擇。

一旦找到合適的資金,就可以通過您的經紀商以投資組合所需的百分比購買它們。如果您發現該過程很麻煩,請致電您的經紀人,他們將很樂意為您提供幫助。恭喜,您剛剛建立了自己的投資組合!

慢慢來

選擇投資組合或實施投資組合都無需著急。

當您認為自己找到了自己喜歡的投資組合時,請在進行任何操作之前先睡覺。 實際上,我建議您等待幾個月後再鬆開手指。 當您將商品退還給商店時,買方的re悔是可以的,但是交換投資組合會帶來重大的稅收影響,重要的是要明智地做出決定,不要情緒激動。

而且,當您剛開始投資時,不必著重從一開始就完全實現您的投資組合。 啟動任何投資組合的好方法是首先購買整個股票市場或大型股票指數基金,因為這將成為您成長為幾乎所有其他資產配置的核心組成部分。 隨著您積累更多的資金並了解更多有關市場運作方式的信息,您可以查看新資產以分散持有的資產,並朝著長期資產分配目標邁進。

每年重新平衡一次

儘管您可能會從閱讀財經新聞中得到印象,但是管理投資組合的最佳方法通常是忽略它。請記住,與大多數投資者相比,您的境況已經好得多,因為您選擇資產分配時要先註意其歷史回報和波動性,因此您可以輕鬆地知道自己做出了一個受過良好教育的決定。市場一直在漲跌,您的資產配置將被動地完成保護和增加資金的工作,而無需手動操作。

您需要做的一件事是每年檢查一次,以查看是否有任何資產偏離了您的目標百分比。如果有,那就該重新平衡了。您可以通過以下兩種方式之一來執行此操作。首先,您可以使用全年節省下來的新資金購買已跌破目標百分比的新股票。其次,您可以賣出表現出色的股票,購買更多表現不佳的股票。

稅收說明

要記住的一件事是,如果您投資應稅帳戶(不是IRA或401k),則賣出資金會影響您的稅收。 因此,我建議您在出售任何東西之前先用新資金購買股票。 而且,當您確實需要出售產品時,請務必先了解任何變更的稅收影響。 這聽起來可能令人生畏,但從積極的方面來看,有很多方法可以通過巧妙地管理自己的投資組合來減稅,而其他人將其投資組合選擇移交給其他人則無法獲得。 如果您發現這部分內容令人困惑,那麼這是找稅務顧問的好情況。 但是,一旦您做了幾次,就可以掌握它了。

繼續你的生活

為您找到合適的投資組合,在經紀帳戶中購買所需的指數基金,並每年重新平衡一次。 真的就是這麼簡單。 您絕對有能力使用備受尊敬的金融專家的資產分配方法來管理自己的投資組合,而且比您想像的要容易得多!





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