金錢管理

最佳實踐如何管理健康的現金流

我們已經了解瞭如何使用上述提示快速解決現金流問題。 但是,對於持續保持業務或初創公司的健康現金流至關重要。 讓我們看看如何做到這一點:

1)識別業務風險並提前準備

開展業務涉及很多風險,並且在將來的某個時候應該會面臨嚴峻的挑戰。 您需要考慮多種情況,例如“如果突然出現大訂單怎麼辦?”; “如果取消大訂單怎麼辦?” 或“如果那個重要客戶仍然欠我錢而又失踪了怎麼辦?” 這種風險分析可以成為您現金流量預算過程的一部分。

嘗試這種簡單的方法-如果您使用電子表格輸入現金流入,只需通過添加或刪除流入來反映假設情況。 接下來幾周和幾個月的後果應該立即可見,因此您可以考慮事件發生時的處理方式。 這是一個用於管理現金流的excel模板,以備不時之需。

非付費客戶只是可能的威脅之一。 在進行現金流預測時,還應考慮更多此類方面。

2)為您的業務創建一個單獨的銀行帳戶

與開展業務(尤其是在初創企業之間)相關的常見錯誤是混合業務和個人銀行帳戶以及信用卡。 由於初始資金通常來自所有者的個人儲蓄,因此很容易看到這種情況如何發生。

強烈建議為您的業務開設一個單獨的銀行帳戶。 您可以要求銀行發行信用卡,使用該卡進行與業務相關的購買,然後使用公司帳戶付款。 大多數信用卡都提供管理報告,其中詳細列出了當月和過去一年的購買類型。 然後,可以在下一年的現金流量預算中使用此類信息。

我們的會計軟件ProfitBooks允許導入銀行對帳單以進行對帳。 這樣可以節省大量時間並消除了人為錯誤。

3)有效監控您的庫存

分析庫存動向,以確定哪些物品正在銷售,哪些物品過時而浪費了您的營運資金。 盡量保持精簡的庫存水平,以確保您的營運資金不會被無用的和無利的佔用。

4)始終保持緩衝資金

一旦找到了前面討論的盈虧平衡點,就必須確保您的企業有足夠的現金來滿足您的營運資金需求。 它建議在下雨天將三個月的支出存入銀行。 那可能已經成為過去,但是如果您的情況如此,請確保您擁有某種緩衝,既可以使用個人資金,也可以透支或循環使用信貸工具。

5)實施更好的系統來管理現金流量

許多商人拖延發票客戶。 有些人沒有在交付產品或服務時或在月底才開具發票。 許多人甚至不知道客戶欠他們多少錢或欠供應商多少錢。

如果您是其中之一,就該開始實施高效的流程來管理現金流量了。 您可以使用簡單的電子表格或會計軟件。 但是擁有一些適當的系統很重要。

6)成本成本,控制現金流出

控制現金流的最佳方法是控制開支。 當我們開始獲利時,我們往往傾向於忽略削減成本的機會。 不受管控的資金流出可能是沉默的業務殺手。

7)保持現金增長

將您的現金餘額保留在生息賬戶中,這在大多數銀行都可以使用。 在某些情況下,您可能會遇到最低餘額要求。 但是,由於這些帳戶的利率通常低於儲蓄帳戶,存款證(CD)或貨幣市場帳戶的利率,因此請考慮將大部分資金保留在高薪帳戶中,然後轉移資金以達到最低餘額 您的計息支票帳戶中的要求(加上該週或該月應付款的總額)。

避免使用長期存入的證書,因為這會在一定時期內將您鎖定,因為提早贖回這些證書可能會增加您的利息。 投資於免罰金證明書或CD壽命中您可能不需要的那部分資金。

8)不要關注利潤,關注現金流

交流電教練 估計與她合作的SME中有90%從第一天起就沒有現金流計劃,儘管對未來幾年的利潤率有預測。 她說,這是早期業務失敗的常見原因。

她說:“如果您的現金流井然有序,那麼您的利潤就會井然有序。” “許多企業在六個月後都沒有做到這一點。 他們最終可能會是一個獲利的企業,但他們需要有足夠的現金流才能生存。”

她還鼓勵年輕的企業起初與可靠,付款快捷的客戶合作,即使這意味著客戶規模較小且利潤率較低。





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