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如何管理自己的投資組合

很多投資行業從事使事情聽起來複雜的事情,以至於您感覺不足以將資金控制權交給“專家”。 儘管始終歡迎有信譽的顧問提供可信賴的建議,但一個普遍的事實是,為專業投資管理支付溢價並不能自動保證較高的回報,尤其是在您計入費用後。 對於願意負責自己命運的積極投資者來說,好消息是,使用許多與專業人士相同的分配技術來構建和管理投資組合確實並不困難。 自己動手做,您不僅可以完全控制自己的財務狀況,還可以在此過程中節省大量資金。 不知道從哪裡開始? 這是您要做的: 了解一些簡單的投資原則 那裡有很多不同的投資方法,其中有些非常令人生畏。 但是,儘管複雜的系統需要大量的信息,注意力和時間對某些人來說可能很好用,但並不一定要成為成功的投資者。 投資組合圖專注於復雜但低調的指數投資策略,這些策略僅要求您每年購買少量指數基金並重新調整投資組合。 如果您可以按照食譜操作,則可以管理自己的投資組合! 要學習最重要的概念,請嘗試訪問“見解”頁面,向下滾動到“所有文章”,然後選擇“初學者”類別。 結果列表中的文章應該使您對指數投資如何幫助您實現財務目標有一個很好的了解。 尋找適合您的投資組合計劃 該站點被設計為各種投資組合想法的存儲庫和測試資源,“投資組合”部分是瀏覽各種專家的許多好的建議的好地方。 研究圖表,查看數據點,例如長期收益和最大跌幅,並找到與您共鳴的東西。 對於看起來有趣的事情,請花一些時間閱讀原始作者提供的書籍和原始資料。 通過不僅了解為什麼您會被某個投資組合吸引,而且還了解它的運作方式,您已經比大多數投資者都受益。 而且,如果您想進行調整,還可以使用交互式圖表來了解不斷變化的成分如何影響最終食譜的口味,但這當然不是必須的。 開立經紀賬戶 您需要購買的資金在稱為經紀人的金融中介機構中持有和交易。 可以將其視為一種特殊的銀行,它可以幫助您從各個公司購買和出售股票,而無需您單獨召集所有股票。 那裡有很多優秀的經紀人,但最受歡迎的是Vanguard,Fidelity,Schwab和TD Ameritrade。 打開帳戶後,將您想要投資的資金從銀行帳戶轉移到經紀帳戶,即可開始下一步。 購買必要的指數基金 假設您已經決定使用三筆投資組合。下一步是按正確比例購買必要的指數基金。投資組合頁面上的“資產分配”部分介紹了配方,您所要做的就是結合各種成分。在這種情況下,您需要40%的總股票市場,20%的世界總股票市場和40%的中期債券。 當您在經紀行中購買這些資產時,您會發現每種資產都有許多不同的指數基金選擇。為了讓您入門,我整理了一些最受歡迎的指數基金,並按資產類型和本地市場對其進行了排序。做您自己的研究,並以最低的價格到處購物。根據您選擇的經紀公司,一旦您同時考慮費用比率和交易費用,某些基金的成本可能會低於其他基金,因此請花一些時間為您選擇最佳選擇。 一旦找到合適的資金,就可以通過您的經紀商以投資組合所需的百分比購買它們。如果您發現該過程很麻煩,請致電您的經紀人,他們將很樂意為您提供幫助。恭喜,您剛剛建立了自己的投資組合! 慢慢來 選擇投資組合或實施投資組合都無需著急。 當您認為自己找到了自己喜歡的投資組合時,請在進行任何操作之前先睡覺。 實際上,我建議您等待幾個月後再鬆開手指。 當您將商品退還給商店時,買方的re悔是可以的,但是交換投資組合會帶來重大的稅收影響,重要的是要明智地做出決定,不要情緒激動。 而且,當您剛開始投資時,不必著重從一開始就完全實現您的投資組合。 啟動任何投資組合的好方法是首先購買整個股票市場或大型股票指數基金,因為這將成為您成長為幾乎所有其他資產配置的核心組成部分。 隨著您積累更多的資金並了解更多有關市場運作方式的信息,您可以查看新資產以分散持有的資產,並朝著長期資產分配目標邁進。 每年重新平衡一次 儘管您可能會從閱讀財經新聞中得到印象,但是管理投資組合的最佳方法通常是忽略它。請記住,與大多數投資者相比,您的境況已經好得多,因為您選擇資產分配時要先註意其歷史回報和波動性,因此您可以輕鬆地知道自己做出了一個受過良好教育的決定。市場一直在漲跌,您的資產配置將被動地完成保護和增加資金的工作,而無需手動操作。 您需要做的一件事是每年檢查一次,以查看是否有任何資產偏離了您的目標百分比。如果有,那就該重新平衡了。您可以通過以下兩種方式之一來執行此操作。首先,您可以使用全年節省下來的新資金購買已跌破目標百分比的新股票。其次,您可以賣出表現出色的股票,購買更多表現不佳的股票。 稅收說明 要記住的一件事是,如果您投資應稅帳戶(不是IRA或401k),則賣出資金會影響您的稅收。 因此,我建議您在出售任何東西之前先用新資金購買股票。 而且,當您確實需要出售產品時,請務必先了解任何變更的稅收影響。 這聽起來可能令人生畏,但從積極的方面來看,有很多方法可以通過巧妙地管理自己的投資組合來減稅,而其他人將其投資組合選擇移交給其他人則無法獲得。 如果您發現這部分內容令人困惑,那麼這是找稅務顧問的好情況。 但是,一旦您做了幾次,就可以掌握它了。 繼續你的生活 為您找到合適的投資組合,在經紀帳戶中購買所需的指數基金,並每年重新平衡一次。 真的就是這麼簡單。 您絕對有能力使用備受尊敬的金融專家的資產分配方法來管理自己的投資組合,而且比您想像的要容易得多!


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關於自己投資業務的知識

初次創業的人並不認為自己是商業投資者,而是這樣。 而且,就像高風險的風險投資家一樣,如果他們在私人企業中的股權價值增長到令人eye目的數目,企業家們也可以從中富裕起來。 您如何將積蓄投資於創業企業有關係嗎? 當然可以。 您今天的決定將影響公司的財務報表以及未來的個人所得稅義務。 這是關於為創業公司自籌資金的五件事。 第1:您有投資選擇。 您可以將個人儲蓄以對公司的貸款,股權或兩者結合的方式投資於新公司。 以股權形式進行投資是企業家“資本化”新公司的最常見方式。股本的主要缺點是缺乏流動性,這意味著您無法在需要時將投資轉換為現金。 貸款可以為企業家提供更多的還款流動性,前提是該公司能夠產生收入並享有健康的現金流。從概念上講,通過債務投資公司是一種槓桿形式。如果企業能夠穩定地償還貸款,則總體投資風險會下降。 為了確定適合您個人財務狀況的最佳選擇,請向了解了與“創始人的資本”相關的苛刻稅法的會計師尋求幫助。根據新公司的業務結構(公司,有限責任公司,合夥企業等),債務和股權投資適用不同的規則。 No. 2:您可以投資於檔次。 投資於初創企業的風險投資基金很少同時將全部配發資金全部投入一筆交易中。 相反,他們傾向於根據公司對資金的需求和已證明的進度,投資兩個或多個“批次”。 你也可以 我對初創企業家的一般建議是表現出克制,抑制一些個人積蓄,直到他們充分測試和調整了他們的首批產品和服務為止。 No. 3:您可以自己完成所有操作。 已婚企業家應考慮與單獨的企業所有權相關的利弊。 如果您打算僅以您的名義保留商業投資,請從您的個人儲蓄或支票帳戶中提取投資資金; 不是聯名帳戶。 第4點:為您的股票定價。 成立公司時,創始人可以設定公司股票的“票面價值”。面值通常是一個很小的數字,即每股不超過一美分。當企業家對新組建的公司進行第一次現金股權投資時,他們可以選擇以公司的票面價值或其他“市場”價值購買第一批股票。 我認識到,很難對尚未產生大量收入,專利或利潤的私營公司進行估值。充其量是猜測。 這是在運營的最初幾年中,將您的股票“高估”給外部投資者的常見陷阱。知識淵博的投資者會做功課。在私募股權投資盡職調查的那幾天,我總是會檢查公司的“股東權益聲明”和“資本表”,以此作為即將進行的談判的基準。例如,如果您或您的家人為公司的普通股每股支付幾便士,然後再要求獨立投資者在幾個月後以每股100美元的價格支付股份,那您就要進行一場戰鬥。您將需要一個很好的理由來說明您的公司的股票在如此短的時間內暴漲。 5號:你可以賠錢。 創業可以為企業創始人帶來豐厚的回報,這已不是什麼秘密。 但是,當企業家從個人儲蓄中拿出資金為企業提供資金時,他們常常會忘記像對待其他投資一樣對待小型企業投資。 最審慎的做法是保持多元化的投資組合。 這意味著您永遠不要將個人儲蓄的100%投資於任何單項投資,包括您自己的公司。 在企業中投資個人儲蓄是一個重要的里程碑。 為個人的雨天需求保留一些儲蓄不應被視為對您的業務前景缺乏信心。 相反,將其視為您可以成為精明的商業投資者的積極確認,他會竭盡全力減少不必要的風險。


如果您二十多歲,如何進行投資

如果您計劃適當的話,在20多歲時投資一部分收入就可以收穫巨大的收益。 要在20多歲的時候實現最大的投資,您可以做以下五件事。 節省盡可能多的錢-儘管您可能不會在20多歲時就賺到多少錢,但時間(比大筆錢還多)是您最大的盟友。 即使您只能留出每張薪水的5-10%,由於財富增長的關鍵因素(時間),這筆小額退休金也可能會變成一筆很大的錢。 投資您的401k或IRA-始終利用延稅增長是很重要的,但年輕的時候尤為重要。 如果您的雇主提供了401k,請參與其中,並儘您所能地做出貢獻。 至少,要利用您可獲得的每一美元公司匹配資金。 這是免費的錢。 如果您的工作沒有提供401k,請打開IRA並定期供款。 平均而言,為她的401k捐款的20歲老人比一個30歲的老人為她的401k捐款多得多。 如果您的積蓄看起來不多,請不要擔心; 總比沒有好。 積極進取-不,這並不意味著向您的朋友提供1,500美元的貸款,後者承諾在本週末之前將貸款增加一倍。 選擇包含更多股票的共同基金和交易所買賣基金(ETF)。 這些可能是外國新興市場股票,小型股票甚至國內增長股票。 理想情況下,選擇所有三個的某種組合。 償還高息債務-確保您使用一些可全額支配的資金大舉償還任何高息信用卡或汽車貸款。 20多歲的人背負許多高息債務,這太普遍了。 不要讓循環債務陷阱抓住您。 力所能及地償還所有高息債務。 為緊急情況而省錢—也許平均20多歲的面孔所面臨的最大挑戰就是省錢。 預留緊急現金儲備,以便在發生意外開支時,無需挖掘信用卡,甚至無需使用401k。

如何投資

首先,恭喜! 投資資金是隨著時間的推移創造財富的最可靠方法。 如果您是投資領域的新手,我們會在這裡幫助您入門。 現在該賺錢了。 在將血汗錢投入投資工具之前,您需要對其工作原理有基本的了解。 以下是一些最佳的投資方式: 但是,這裡沒有一個萬能的答案。 最好的投資方式是最適合您的方式。 為了弄清楚這一點,您需要考慮: 你的風格 您的預算 您的風險承受能力。 1.你的風格 在投資方式上,投資世界有兩個主要陣營:主動投資和被動投資。 我們相信這兩種風格都有優點,只要您專注於長期發展,而不僅僅是在短期內尋求收益。 但是您的生活方式,預算,風險承受能力和興趣可能會讓您偏愛一種類型。 主動投資是指花費時間自行研究投資,並自行構建和維護投資組合。 如果您打算通過在線經紀人買賣個人股票,則計劃成為活躍的投資者。 要成功成為活躍的投資者,您需要三件事: 時間:積極的投資需要大量的作業。 您需要研究投資機會,進行一些基本分析,並在購買後跟上您的投資。 知識:如果您不知道如何分析投資並進行適當研究,那麼世界上所有時間都無濟於事。 您至少應該熟悉在投資股票之前如何分析股票的一些基礎知識。 願望:許多人根本不想在投資上花費數小時。 而且由於被動投資歷來產生可觀的回報,因此這種方法絕對沒有錯。 積極的投資當然有可能獲得豐厚的回報,但是您必須要花時間將其正確。 另一方面,被動投資相當於將飛機置於自動駕駛儀上,而不是手動駕駛。 從長遠來看,您仍然會獲得良好的結果,所需的工作量要少得多。 簡而言之,被動投資涉及將您的資金投入到其他人正在努力工作的投資工具中-共同基金投資就是這種策略的一個例子。 或者,您可以使用混合方法。 例如,您可以僱用財務顧問或使用機器人顧問來代表您構建和實施投資策略。 2.您的預算 您可能認為您需要大量資金才能建立投資組合,但您可以以$ 100開始投資。我們也有投資1000美元的好主意。您開始使用的資金數量並不是最重要的-它可以確保您在財務上已經準備好投資,並且可以隨著時間的流逝而頻繁地投資。 投資前要採取的重要步驟是建立應急基金。這是現金,可以快速提款。所有投資,無論是股票,共同基金還是房地產,都具有一定程度的風險,您永遠不會希望自己在需要的時候被迫剝離(或出售)這些投資。應急基金是避免這種情況的安全網。 大多數財務規劃師認為,理想的應急基金金額足以支付六個月的費用。雖然這當然是一個不錯的目標,但是您不需要花很多錢就可以進行投資-重點是,您只希望在每次爆胎或其他任何事情時都不必出售投資不可預見的費用彈出。 在開始投資之前擺脫任何高息債務(例如信用卡)也是一個聰明的主意。這樣想吧-從歷史上看,股票市場長期以來每年產生9%-10%的回報。如果您將錢用於這些類型的回報,並同時向債權人支付16%,18%或更高的APR,那麼從長遠來看,您將處於虧損狀態。 3.您的風險承受能力 並非所有的投資都是成功的。每種類型的投資都有其自己的風險水平,但是這種風險通常與回報相關。重要的是要在最大程度地提高資金收益和找到適合自己的風險水平之間找到平衡。例如,債券可提供可預測的回報,且風險極低,但它們的回報也相對較低,約為2-3%。相比之下,股票收益率會因公司和時間框架的不同而有很大差異,但是整個股票市場平均每年的收益率接近10%。 即使在廣泛的股票和債券類別中,風險也可能存在巨大差異。例如,美國國債或AAA級公司債券是一種低風險的投資,但這些債券的利率可能相對較低。儲蓄賬戶的風險更低,但回報卻更低。另一方面,高收益債券可以產生更多的收入,但會有更大的違約風險。在股票世界中,蘋果(納斯達克股票代碼:AAPL)等藍籌股與便士股之間的風險差異巨大。 對於初學者來說,一個好的解決方案是使用專家顧問來製定滿足您的風險承受能力和財務目標的投資計劃。簡而言之,機器人顧問是由經紀公司提供的一項服務,它將構建並維護以股票和債券為基礎的指數基金的投資組合,旨在最大程度地提高您的回報潛力,同時保持適合您需求的風險水平。