金錢管理

獨資企業如何處理資金?

作為獨資經營者,您可以將社會安全號碼用作稅號,從而開展業務,並通過個人支票帳戶處理現金流量交易。 但是,出於會計和稅收目的,將業務貨幣交易與個人貨幣事項分開可能會好得多。 因為您的獨資企業是企業,所以應將金錢視為企業。 單獨的銀行安排 為您的業務交易開設一個單獨的銀行帳戶。 銀行對帳單可以作為您的獨資經營業務所賺取的錢,您的業務所支付的費用以及該業務已支付給您多少錢的基本會計系統。 單獨的銀行帳戶可為您提供每月業務狀況的圖片。 單獨的銀行帳戶還使您更容易向自己支付從業務中獲得的資金,而不必使用保持業務正常運轉所需的資金。 簿記和發票 隨著所有者業務的財務交易越來越多,簿記的形式變得越來越必要。 您可以僱用某人來處理書籍,也可以使用可用的簿記軟件系統來處理自己的數據輸入。 如果您的企業提供以後要向您付款的服務或產品,則需要一種生成專業發票的方法。 發票系統可幫助您跟踪誰欠您的錢和欠多少。 管理現金流量 通常,資金以不同的速度流入和流出您的業務。 如果您提供服務,則可能需要等待30天到三個月才能收到執行工作的款項。 在此期間,需要支付費用。 或者,您可能會出售產品並在出售產品時收到錢,而不必在30天或更長時間內支付發票。 現金流量管理涉及製定時間表,確定何時匯入資金以及何時必須支付費用。 交稅 作為獨資企業主,您有責任從您的企業中納稅。 除了聯邦一級的所得稅外,您還必須支付自僱稅,以涵蓋社會保障和醫療保險。 在州和地方各級,您可能欠所得稅和營業稅。 確保將您銷售或收入的適當部分留出並發送給正確的稅務代理。 年底不要卡在大額稅單上。


金錢管理

作為大學生如何管理您的錢

如果您是一名大學生,那麼您將有很大的機會為以後的財務成功做好準備。 認真對待這些時間很重要,因為您在大學中犯的錯誤可能會在很長一段時間內使您陷入困境,甚至是一生的後遺症。 剛開始學習時,太多的學生都陷入了困境,面臨著艱難的財務選擇。 採取步驟避免這種情況,將注意力集中在五個可能影響您財務未來的領域。 建立預算 第一步是為大學制定預算。 即使您的父母付出了一切,您仍應為預期支出創建預算,然後再執行。 它將使您的支出保持在正軌,並使您養成計劃購買的習慣。 而且,如果您自己為上學付費,無論是使用學生貸款還是通過工作,為您的錢制定支出計劃就顯得尤為重要。 只要您的基本要件得到了覆蓋(房租或食宿,食物,學費,書籍,用品),您仍然可以享受大學期間的生活。 為了遵守預算,可能需要推遲一些需求,直到獲得第一份真正的工作(和真實的薪水)為止。 不過,如果您可以在預算中留出一點娛樂空間,那就這麼做吧! 當您為所擁有的錢制定計劃時,知道自己的優先事項已得到覆蓋,您就可以放心了。 依靠大學生的預算生活並不總是那麼容易,尤其是如果您按自己的方式付費。 但是,通過對支出類別設置切合實際的限制,然後再堅持下去,就可以養成良好的支出習慣。 存錢 在大學裡存錢應該是一個優先事項。 這將有助於您避免超支,並且如果您先付款,理想情況下將可以為將來的開支留出一些餘地。 首先,每學期或每季保存學費。 您可能主要從事暑期工作,或者只是從事兼職工作,但是現在支付學費確實可以改變您最終借入的金額,這將在以後的付款和利息到期時為您提供幫助。 還要節省應急資金。 這將幫助您支付意外的費用或醫療費用(如有)。 僅依靠信貸才能使您度過緊急狀況將花費您的利息和費用。 當你是一名本科生時,你可能想買一輛車。 請諮詢您的預算和其他運輸方式,以查看是否對您有意義。 而且,儘管您可能會受誘惑,但您可能應該推遲購買房屋或公寓。 在開始職業生涯時,可能必須搬家。 考慮選擇更多負擔得起的大學住房選擇,以幫助節省現金。 照顧學生貸款 您真正需要藉多少錢? 考慮所有可以降低教育成本的方法。 如果您正在註冊或正在考慮私立學校,那麼您可能要為聲望付費; 不要指望文憑上的名字,因為在您開始職業時會給您帶來高薪。 您可能希望選擇提供獎學金的學校,或者價格較低的公立學校。 請記住,您將不得不償還借來的每一分錢加上利息。 不僅如此,利息資本化還增加了您的欠款。 此外,您不能輕易擺脫學生貸款,並且在破產時不會自動免除或免除學生貸款。 這是債務,將跟著您走,因此請謹慎借款。 謹慎使用信用 考慮使用信用卡嗎? 確保為大學生選擇正確的卡類型:低費率和低信用額度的卡。 信用卡債務是許多大學生犯錯的一個領域。 這是因為剛開始使用卡很難導航,而且您不想以艱難的方式了解費用和利息。 信用卡公司努力工作,以使大學生仍在學校就讀卡,因為他們知道,在學生真正了解信用卡所含的全部內容之前,他們通常會迅速增加餘額。 要以負責任的方式使用信用卡,請確保在購買前已將您的購買記入預算,並儘可能在到期日前每月全額支付餘額。 這將幫助您避免滯納金和利息,後者會很快佔用您的預算。 充分利用工作 在大學期間工作有很多好處。 當您開始申請工作時,它看起來很棒,特別是如果您可以在自己的領域找到工作。 找到一份好的大學工作將使您在上學時更輕鬆地管理自己的錢並獲得工作經驗。 您甚至可以從公司提供的學費援助和其他員工福利中受益。 另外,您用於學費的資金越多,您需要藉的錢就越少,從長遠來看,這將為您節省資金。 如果您選擇僅在夏季工作,請充分利用夏季工作。 考慮增加額外的班次以隱瞞一些額外的費用。 您也可以參加實習-如果是帶薪實習,則將收入與實際經驗相結合。 您可能會選擇全職工作並兼職上學,以避免陷入債務。 雖然可以安排很長的時間,但是這種工作經驗可以幫助您計劃從學校到工作場所的過渡。


如何在20多歲的時候管理資金

20多歲時,重大的人生決定正等著您。 你應該結婚嗎? 換工作? 建立家庭? 買房子? 環遊世界? 無論您選擇哪種方式(何時選擇),現在都圍繞金錢管理建立健康的習慣將有助於您稍後實現目標。 在本指南中,我們將介紹這四種健康的財務習慣以開始練習。 1.控制支出 負責任的支出是財務健康的基礎。 要了解在什麼上花多少錢,請在下面的計算器中插入您的收入。 建議您將收入的50%用於必需品,將30%用於需求,其餘20%用於儲蓄。 跟踪購買情況也可以幫助您了解自己的立場。 您可能會發現自己在雜貨店,娛樂場所或外出就餐上花費過多,需要減少其中一個或全部面積。 加州聖莫尼卡市的財務顧問Jason Kirsch說,為了減少日常開支,請改變您對個人購買的看法。 與其考慮從格魯布那里花30美元買一頓晚餐是一次性的費用,不如想想訂購一,兩年甚至五年會花費多少。 您還可以通過等待72小時進行沖動購買來管理支出。 這使您有時間思考購買的費用將如何適合您的總體預算以及它可能為您的生活增加的價值,並且對那些因情感而花錢的人們可能會有所幫助。 在2016年NerdWallet的一項調查中,有67%的千禧一代表示,情緒使他們花費了超出其合理承受能力的費用。 2.定期保存 有許多必需品並且想要競爭現金,確定如何省錢可能是一個挑戰。 為了簡化流程,將部分薪水直接存入儲蓄帳戶。 您的首要儲蓄重點應該是建立一個足以支付三到六個月生活費用的應急基金。 您不必一夜之間建立該基金。 首先設定較小的,更可實現的儲蓄目標(如500美元),然後從那裡開始增長。 如果意外的支出迫使您動用這筆資金,請不要灰心。 它是要使用和補充的。 而且,就像預算一樣,目標金額也不應該是固定的。 隨著情況的變化,它會上升或下降。 3.建立信譽 學校也許已經結束了,但您仍應繼續關註一個年級:您的信用評分。信譽是一種強大的工具。高分可以幫助您獲得低利率貸款的資格,這對於您打算購買房屋或汽車至關重要。即使您打算在餘生中租房,許多房東也會使用信用檢查來評估潛在租戶。 如果您由於沒有信用記錄而沒有信用評分,則可以通過打開有抵押的信用卡或信用建立者貸款來開始建立記錄。 根據益百利(Experian)2017年的報告,從1990年代中期到2000年代初出生的千禧世代平均VantageScore為638,Z世代為634。這幾乎不屬於“公平”或“平均”信用額度的範圍。 如果您需要提高分數,請集中精力在自己的能力範圍內,盡量降低可循環債務的水平(例如信用卡債務),並按時付款。自動付款會有所幫助。您甚至可能會因此而獲得回報:許多學生貸款服務商為使用自動借記的借款人降低了0.25個百分點的利率。 4.為退休儲蓄 幾十年來,為退休儲蓄似乎並不緊急。 皮尤慈善信託基金會 的數據顯示,幾乎有千禧一代可以使用由雇主發起的退休計劃的千禧一代沒有參加。 但是退休的漫長道路正好是您現在應該開始為此儲蓄的原因。 多虧了複利,即您既可以對所存錢又可以對已積savings的利息產生利息,因此早日開始可以給您帶來很大的好處。 假設從20歲生日開始,您每月節省$ 100五年,五年。 到67歲時,假設年收益率為7%,那麼在您僅貢獻了6,000美元之後,您的資金將增長至118,000美元以上。 相比之下,如果您每月節省的100美元(從35開始,到67歲結束),則大約有132,000美元。 這僅比第一個示例多14,000美元,即使您可以節省32年並貢獻超過38,000美元。 如果您的公司提供401(k)匹配,這意味著它將以一定比例匹配您的捐款,則將其最大化。 這是免費的錢。 如果您無法通過雇主使用401(k),請考慮將支票帳戶的直接存款設置為個人退休帳戶。 如果您從未見過這筆錢,就永遠不會想花這筆錢。 這聽起來可能需要做很多工作,但是現在養成這些財務習慣可以使您日後獲得成功-即使您不確定將來的情況如何。

最佳實踐如何管理健康的現金流

我們已經了解瞭如何使用上述提示快速解決現金流問題。 但是,對於持續保持業務或初創公司的健康現金流至關重要。 讓我們看看如何做到這一點: 1)識別業務風險並提前準備 開展業務涉及很多風險,並且在將來的某個時候應該會面臨嚴峻的挑戰。 您需要考慮多種情況,例如“如果突然出現大訂單怎麼辦?”; “如果取消大訂單怎麼辦?” 或“如果那個重要客戶仍然欠我錢而又失踪了怎麼辦?” 這種風險分析可以成為您現金流量預算過程的一部分。 嘗試這種簡單的方法-如果您使用電子表格輸入現金流入,只需通過添加或刪除流入來反映假設情況。 接下來幾周和幾個月的後果應該立即可見,因此您可以考慮事件發生時的處理方式。 這是一個用於管理現金流的excel模板,以備不時之需。 非付費客戶只是可能的威脅之一。 在進行現金流預測時,還應考慮更多此類方面。 2)為您的業務創建一個單獨的銀行帳戶 與開展業務(尤其是在初創企業之間)相關的常見錯誤是混合業務和個人銀行帳戶以及信用卡。 由於初始資金通常來自所有者的個人儲蓄,因此很容易看到這種情況如何發生。 強烈建議為您的業務開設一個單獨的銀行帳戶。 您可以要求銀行發行信用卡,使用該卡進行與業務相關的購買,然後使用公司帳戶付款。 大多數信用卡都提供管理報告,其中詳細列出了當月和過去一年的購買類型。 然後,可以在下一年的現金流量預算中使用此類信息。 我們的會計軟件ProfitBooks允許導入銀行對帳單以進行對帳。 這樣可以節省大量時間並消除了人為錯誤。 3)有效監控您的庫存 分析庫存動向,以確定哪些物品正在銷售,哪些物品過時而浪費了您的營運資金。 盡量保持精簡的庫存水平,以確保您的營運資金不會被無用的和無利的佔用。 4)始終保持緩衝資金 一旦找到了前面討論的盈虧平衡點,就必須確保您的企業有足夠的現金來滿足您的營運資金需求。 它建議在下雨天將三個月的支出存入銀行。 那可能已經成為過去,但是如果您的情況如此,請確保您擁有某種緩衝,既可以使用個人資金,也可以透支或循環使用信貸工具。 5)實施更好的系統來管理現金流量 許多商人拖延發票客戶。 有些人沒有在交付產品或服務時或在月底才開具發票。 許多人甚至不知道客戶欠他們多少錢或欠供應商多少錢。 如果您是其中之一,就該開始實施高效的流程來管理現金流量了。 您可以使用簡單的電子表格或會計軟件。 但是擁有一些適當的系統很重要。 6)成本成本,控制現金流出 控制現金流的最佳方法是控制開支。 當我們開始獲利時,我們往往傾向於忽略削減成本的機會。 不受管控的資金流出可能是沉默的業務殺手。 7)保持現金增長 將您的現金餘額保留在生息賬戶中,這在大多數銀行都可以使用。 在某些情況下,您可能會遇到最低餘額要求。 但是,由於這些帳戶的利率通常低於儲蓄帳戶,存款證(CD)或貨幣市場帳戶的利率,因此請考慮將大部分資金保留在高薪帳戶中,然後轉移資金以達到最低餘額 您的計息支票帳戶中的要求(加上該週或該月應付款的總額)。 避免使用長期存入的證書,因為這會在一定時期內將您鎖定,因為提早贖回這些證書可能會增加您的利息。 投資於免罰金證明書或CD壽命中您可能不需要的那部分資金。 8)不要關注利潤,關注現金流 交流電教練 估計與她合作的SME中有90%從第一天起就沒有現金流計劃,儘管對未來幾年的利潤率有預測。 她說,這是早期業務失敗的常見原因。 她說:“如果您的現金流井然有序,那麼您的利潤就會井然有序。” “許多企業在六個月後都沒有做到這一點。 他們最終可能會是一個獲利的企業,但他們需要有足夠的現金流才能生存。” 她還鼓勵年輕的企業起初與可靠,付款快捷的客戶合作,即使這意味著客戶規模較小且利潤率較低。

如何解決企業中的現金流問題– 5個提示

既然您對現金流量基礎知識有了一個不錯的主意,讓我們看看如何找到現金流量問題的解決方案: 1)短期融資 諸如信貸額度之類的短期融資可用於緊急採購或彌合應付賬款和應收賬款之間的差距。 許多銀行發行可用於支付供應商費用的商業信用卡。 2)長期融資 購買大型資產(例如設備和房地產)通常應通過長期貸款而非您的營運資金來融資。 這使您可以將付款分散到資產的平均壽命中。 您將要支付利息,但會保留用於業務運營的營運資金。 3)加快應收賬款回收 提早帳單,盡快收款為了防止延遲付款,請儘早開票,並使這些發票盡可能清晰明了。更改其他計費方式(例如發票頻率)也可能是值得的。與其等到月底,不如在貨物或服務交付後立即生成發票。 對於大訂單,您可能需要在製造商品或提供服務時考慮逐步開具發票。例如,您可以要求訂單定金,然後按商定的各個里程碑付款的百分比。 很容易迷失方向,而後又不願跟進過期的帳戶。經驗表明,您與客戶保持聯繫的時間越長,您追回欠款的可能性就越小。您甚至可以考慮為快速付款的客戶提供折扣。 另外,使您的客戶盡可能容易地向您付款。例如,您可以在發票上添加付款鏈接,以便您的客戶可以使用信用卡付款。了解如何使用ProfitBooks做到這一點。 4)清算與資產捆綁在一起的現金。 您是否擁有不再使用的設備或已過時的庫存? 考慮出售它以產生快速的現金。 閒置,陳舊且無法使用的設備會佔用空間,並會佔用可能會更有效地使用的資金。 擁有較長時間的設備的賬面價值通常等於或等於其殘值,因此出售可能會產生應納稅所得額。 該收益應在您的稅務申報中報告。 但是,如果您必須以低於賬面價值的價格出售產品,則會產生稅收損失,可以用來抵消公司的其他利潤。 隨著客戶需求的變化和新材料的引入,過多的庫存會很快變得過時且毫無價值。 考慮出售任何在未來12個月內不太可能使用的庫存,除非保留庫存的成本降至最低且出售收益可以忽略不計。 5)延遲付款 這聽起來似乎很明顯,但是經常被忽略。 除非有誘人的誘因讓您提前付款,否則請計算出您可以在多長時間內付款給供應商,而又不會冒險承擔滯納金或損害您的關係。 這會將現金保留在您的帳戶中,並保留在供應商的帳戶中,直到絕對必須存在為止。

如何管理小型企業的現金流量

當談到任何企業的財務管理時,通常會說現金為王!無論您的企業是成長中的還是掙扎中的企業,有效地管理現金流都是絕對必要的,對於許多企業而言,這是企業生存的關鍵。您可能已經聽過這樣的統計:在公平的企業中,有60%以上仍在盈利,但現金用光了。 如果您已動用了大量的營運資金,則可能會遇到現金緊縮的情況,這將阻止您向供應商付款,購買材料甚至支付薪水。問題是您必須支付給供應商的時間到收到客戶的錢之間的時間延遲,而解決方案是現金流管理。 這就是為什麼保持一定水平的營運資金,讓您度過難關並繼續經營業務的關鍵所在。簡而言之,現金流管理意味著盡可能延遲現金支出,同時鼓勵客戶盡快付款。 在深入研究改善和管理企業現金流量的策略之前,讓我們首先了解現金流量管理的基礎知識. 重要的現金流量基礎 那麼,現金流量是多少? 基本上就是資金進出您的業務。 通常,企業每週,每月或每季度跟踪現金流量。 基本上有兩種現金流量: 正現金流量:當來自銷售,應收賬款等的業務現金流入多於通過應付賬款,月度支出,員工薪水等離開企業的現金金額時,就會發生這種情況。 負現金流量:當您的現金流出大於收到的現金時,會發生這種情況。 這通常給企業帶來麻煩,但是您可以採取一些措施來解決負現金流問題並進入正數區域。 削減業務開支是快速解決方案之一,我們將在稍後詳細討論更多策略。 這些關鍵數字告訴您業務進來多少錢,業務往來多少錢。 收入超過您的支出? 都很好。 現金流量經常進入負值區域嗎? 不太好。 利潤不等於良好的現金流量 您不僅可以查看損益表(P&L)並掌握現金流。 許多其他財務數據會影響您的現金流量,包括應收賬款,庫存,應付賬款,資本支出和稅收。 有效的現金流管理要求您除了損益外,還必須專注於這些現金驅動因素。 會計規則將利潤簡單定義為收入減去費用。 但是,精明的企業主知道您是否獲利與知道現金發生了什麼是不一樣的事實。 找出您的盈虧平衡點 您應該知道您的業務何時會獲利,不是因為它會影響您的現金流(因為不會),而是因為它為您提供了一個早日奮鬥的目標和一個可以預測未來現金流的現成目標。 負現金流量和負利潤構成了嚴峻的組合。 將精力集中在管理現金流上,著眼於實現第一筆利潤的那一刻。 因此,收集有關我們收入和支出的數據並開始進行盈虧平衡分析。 您無法控制自己不測量的內容 找出企業需要運營的營運資金的數量是第一步。 您需要回答以下問題: 我需要持有多少庫存? 有多少張過期的發票? 在進行中的工作佔用了多少現金? 從向我們的供應商支付材料費用到從客戶提取現金需要多長時間? 您的簿記員,會計師,會計軟件甚至電子表格都可以幫助您預測一段時間內的資金流入和流出。 現在就開始衡量關鍵指標很重要。